一码走天下?支付宝花呗VS信用卡全评测!

来源: | 浏览量:237 次 | 发布时间:2019-08-13 00:46


撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科编委会


近日,在全国首届天下码商大会上,支付宝宣布升级码商成长计划,将为1亿小微经营者提供数字化经营工具。

会上,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布,助力线下小微经营者数字化经营的“天下码商成长计划”将全面升级:未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具;2018年底前多收多保要覆盖5000万码商,为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元;网商银行的贷款服务三年内要服务3000万小微企业和个体经营者。

有网商、电商、微商,支付宝给用二维码做生意的商家,命名了一个新名词:码商。到底是什么是码商?简单的来说就是用二维码做生意的线下商家。



对用户来说,有了二维码极大的提高了效率,只要掏出手机扫码就好,不用出门带钱包和零钱。对商家来说,避免假钞、记账方便。据悉,“码商”的精髓不只是收钱便利,线下的小微经营者借由二维码实现了数字化经营,从而获得营销、贷款、理财、保险、赊账进货、经营分析等多维金融科技服务。这些都是移动支付时代,带来的明显优势。

二维码的出现,对于广大商家来说是一个好消息,支付宝自从推出二维码后,就广受中小商户欢迎。而在去年,支付宝还对面向商家的收钱码(贴纸、卡牌)进行了升级,可以使用花呗付款,升级之前商家只能用自己个人的“转账二维码”,受到法规的全年20万支付额度限制,而且也无法参加商家营销;升级之后任何小摊贩都可以领用一张二维码来收款,还可以参加支付宝相关营销活动。

 

自此升级后,可以说是强化支付宝在线下扫码市场中的壁垒,毕竟目前市面上基本上除了信用卡、京东白条只有花呗这个产品可以信用支付。

 花呗对商户和用户的利好都有哪些 


花呗有啥好的呢,平常也可以用支付宝余额支付啊,那接下来支付百科告诉你:

1.花呗对商家而言:其实并没有改变很多东西,仅在使用方法上有了变化。从前刷卡还需要安装刷卡POS机,现在只需要用一个“收款码”’就可以进行收款,当然这是收款码的功劳,花呗对商家的好处在于受理的群体增加了,潜在的销售机会变多了,一个用户假设没有余额又想在商家哪里购买东西,没法受理花呗那就代表着商家流失了一个客户,相类似的情况很普遍,另外有些用户为了参加花呗减免的营销活动或者为了增加交易量提额,都会特别选择那些支持花呗的商家那里购物,对商家来说是吸引客流的一个手段。


 

2.花呗对用户而言:以前用户消费,可能更倾向于用信用卡刷卡消费,因为信用卡可以预支额度,在一定程度上减小了资金压力。

 

可是开通信用卡需要填写的资料比较繁琐,而申请开通花呗的话,手续相对来说就比较简单了,你不需要填写单位座机号码、父母朋友的资料信息就可以拥有这张“信用卡”。线下使用花呗进行消费,用户只需要打开支付宝,扫一扫二维码选择花呗付款即可,甚至大额消费的时候,还可以选择花呗分期消费,大大方便了用户。另外花呗的营销活动也很多,更加吸引用户去使用获得优惠,经常使用花呗还能提升授信额度,这也是对交易额度有更高要求的用户的一个进阶方式。

 

支付百科认为,花呗的诞生,帮助普通甚至中低收入的用户也能进行先行支付、分期支付,帮助他们增加了多样化支付的选择。

 信用卡VS支付宝花呗,哪个更实用?


我们知道,支付宝推出的蚂蚁花呗不仅为广大的“剁手族”谋福利,还让我们提前享受到了线上信用消费的便利。就像支付百科上面分析的那样,对商户和用户都是有益的。

近段时间,花呗像打了鸡血一样,疯狂地持续抢占各种线上、线下消费场景,随着使用范围的有效拓展与烧钱补贴等措施,让小伙伴们薅了不少羊毛,如今蚂蚁花呗大有取代信用卡的趋势。

 

当揭开花呗一层一层的面纱,其实核心理念也是采用了与信用卡一样的“先消费,后还款”模式,虽然各大银行方面为了抢回市场,也在持续变换运营手段推出各种各样的优惠措施。

 

那么实际上大家都在说蚂蚁花呗好用,到底是好在那里呢?

 

支付百科来为大家做个对比分析。

 对比一:申请门栏 


信用卡(有门槛)

 

目前就国内各大银行来说,对身边信用卡的审核严格已经是万年不变的定律,申卡人必须要有工作证明、稳定收入。有些银行还要求必须拥有资产证明和一定的银行存款,但是这两年银行非常乐于发卡,门槛不断降低,只要有份工作,申卡应该不难。

 

蚂蚁花呗(宽松)

 

花呗目前不支持主动申请开通,都是由系统综合评估确定(即便是你不想开,它也会给你开),无论你是“三无人员”还是“三好学生”只要在支付宝上的信用记录良好都有机会开通蚂蚁花呗。

对比二:授信额度


信用卡(无上限)

信用卡方面就不用说,银行方面自然是财大气粗,一般白金卡授信额度能达到30W以上,钻石卡过百万,少数人手中持有的黑卡更是没有额度限制,而且还享有各种生活特权和超级权益。

 

普通人申请的额度一般都在5K至1W左右。

蚂蚁花呗(5W封顶)

蚂蚁花呗目前最高授信额度为5W元(支付百科核实,网上所传十万额度都是虚假消息),其实5W已经满足了日常消费需求。

 

另外因为花呗自己独特的评分系统,每个人开始的授信额度也是不一样,有的是低分高额,有的是高分低额。

对比三:最长免息期、还款方式


信用卡(最长60天左右)

 

信用卡各银行账单日和免息期不同,最长可在60天左右,这一点比花呗要有优势。


蚂蚁花呗(最长40天左右)

 

蚂蚁花呗是还款日为每月9日之前,还款日前还款不需支付任何费用,即免息,免息时间最长可达40天。

蚂蚁花呗有全额还款和账单分期两种方式,信用卡除了包含这两种方式以外,还可以选择最低还款。银行规定最低还款一般为消费额度的10%。

对比四:账单分期时间、手续费


信用卡账单分期,在自己设定的账单日和还款日之间都可以申请,最高可分24期,多数银行分期费用比蚂蚁花呗低。

以工商银行某卡为例,账单分期3期、6期、9期、12期,手续费分别为1.65%3.6%5.4%7.2%


蚂蚁花呗账单分期有3期、6期、9期、12期,手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

对比五:使用范围


花呗的线上消费场景除了自家商城之外,还介入多家电商平台,线下不少超市、便利店、菜市场甚至路边摊收款码都已经支持花呗付款。并且,范围还在不断扩大。

对比信用卡的情况,蚂蚁花呗依然有差距。比如:很多酒店、商场、专柜等依然不支持蚂蚁花呗付款,总体来说信用卡的消费场景会更多一些。

支付百科总结:如果在双方有持有的情况下,日常小额消费用花呗就够用了,如果经常大额透支还是申请张信用卡比较实在。如果两个没有,那么花呗会是你最优先的选择。

信用卡也好,花呗也好,这两种都是给我们生活上资金方面提供了便利的。支付百科认为不能说花呗的出现给信用卡带来了冲击,而是应该说给信用卡带来了一个互补的好伙伴,信用卡不能使用的地方,花呗进行补充,相辅相成。

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